Jeanette Leyva
Lo que ya les había
adelantado se cumplió. Hoy el Infonavit dio el primer paso para llegar a un
segmento de la población que es uno de los nichos preferidos de los bancos: la
llamada clase media ascendente, aquella que puede adquirir una casa de un
millón de pesos en adelante.
En las columnas anteriores
les comentaba del miedo de los bancos al Infonavit por su entrada. Hoy ya es
una realidad. Desde el pasado 4 de abril el Instituto da acceso a la vivienda
con una tasa fija de 12 por ciento y aumentó el monto de 900 mil a más de un
millón 600 mil pesos, cuando en la banca mexicana (en promedio) el crédito es
de un millón 100 mil. Así de grande es el enfrentamiento que se avecina.
Atender ese nicho para el
Infonavit no sólo será más seguro, ya que a mayores ingresos más estabilidad en
el empleo, menos morosidad y mayor capacidad de liquidar antes el adeudo, por
lo que la guerra hipotecaria ahora sí es real entre el organismo de vivienda
más grande de América Latina y los grandes bancos comerciales del país.
El incremento de la tasa de
referencia en México ya ha reducido el margen entre las tasas que ofrecen la
banca y el Infonavit, en algunos casos de menos de un punto porcentual.
Dependiendo el banco o intermediario, están al mismo nivel con la desventaja
para los bancos, ya que en el Infonavit los ingresos que solicitan son menores.
En la institución no les pedirán un enganche, ya que usted puede usar el ahorro
que ahí tienen. De hecho, si usted tiene un mal historial en el Buró, el
crédito no les puede ser negado. A lo mucho les prestarán menos, pero nunca
puede ser negado ya que —como cotizante del Instituto— es su derecho el obtener
un financiamiento siempre que cumpla con los demás requisitos.
El nuevo producto hipotecario
del Infonavit tiene la ventaja que (al igual que los bancos, que se origina en
pesos, con pagos conocidos desde el primer día y mientras el acreditado se
mantenga al corriente) el saldo va a disminuir, afirma su director David
Penchyna.
Para aquellos acreditados que
ganen 14 mil 917 pesos o menos, el Infonavit dará un apoyo para que el pago
mensual del trabajador sea menor. Por ejemplo, si gana cuatro mil 589 pesos al
mes, pagaría dos mil 859 pesos mensuales de hipoteca. Con este complemento de
pago, con el que el Infonavit apoyaría al acreditado, el trabajador estaría
pagando alrededor de mil 239 pesos mensuales, cantidad menor a lo que sería con
un banco.
Y al igual que la Condusef,
que tiene su simulador para ver qué banco conviene para adquirir un crédito
hipotecario, dependiendo si se tiene precisamente Infonavit o no, el organismo
de vivienda ya tiene su simulador de crédito en su página de internet, en donde
podrá saber cuánto le pueden prestar, las condiciones del crédito, plazos, y
pago mensual.
Para el director del
Infonavit, David Penchyna, este es sólo un paso para diversificar el riesgo que
tienen y atender a otro segmento que desde hace años había sido olvidado. Y es
que los anteriores presidentes se enfocaron en la base de la pirámide. Para los
bancos este cambio significa sin duda una lucha mano a mano.
La batalla ha iniciado y
habrá que ver si los bancos son capaces de moverse y competir con tasas aún más
bajas, pese a que ya nos encontramos en un nuevo ciclo económico de incremento
de las mismas; o bien, se enfoquen en dar una atención personalizada a aquellos
trabajadores que tienen un buen historial crediticio, ingresos atractivos y
ganas de adquirir una casa de un millón 500 mil pesos, porque a ellos son a los
que tendrán que convencer de que son una buena alternativa, Si no, corren el
riesgo de perder miles de clientes.
¿Y ustedes a quienes le
pedirían un crédito si tuvieron un buen historial? ¿Al Infonavit o a un banco?
Por lo pronto, la moneda está en el aire.
Twitter: @JLeyvaReus
(EL FINANCIERO/ JEANETTE LEYVA/15 DE ABRIL 2017)
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